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养老基金出来了,80-90后应该买吗?

2018-08-14 16:16:02   269

今天,教授要来给各位讲讲这两天比较火热的:养老目标基金!

今年3月,证监会正式发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》。

8月6日,包括华夏、南方、广发、富国、嘉实等多家基金公司旗下养老目标基金正式获得证监会发行批文,在完成必要程序和准备工作后,上述基金将很快进入正式发行阶段。

从发布指引到首批产品获批历时5个月,养老目标基金终于面世。

什么是养老目标基金?

根据证监会《养老目标证券投资基金指引(试行)》规定,养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。

在政府的公开文件中,我国的养老保障体系目前是由三大支柱支撑着,且一直存在发展不均衡的问题。

第一支柱是基本养老,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是商业养老保险,包括个人储蓄。

公开资料显示,我国养老金高度依赖第一支柱,公共财政负担大;第二支柱企业年金覆盖人群仅2331万人,职业年金刚刚起步;第三支柱个人补充养老发展滞后。

随着我国老龄化社会来临,养老压力加大,被誉为养老第三支柱的个人养老独立账户体系重要性与日俱增,而作为养老第三支柱的重要工具——养老目标基金被市场寄予厚望。

养老基金目前被分为两大类:1、目标日期策略和目标风险策略;2、目标日期策略基金

也称为TDF,这类基金以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金。它假定投资者随着年龄增长,风险承受能力逐渐下降,因此会随着所设定目标日期的临近,逐步降低权益类资产(股票、股票基金、混合型基金等)的配置比例,增加非权益类资产的配置比例。

目标风险基金

也称为TRF,根据特定的风险偏好来设定权益类资产、非权益类资产的配置比例的基金。它假设投资者比较清晰地知道自身对基金组合风险(波动率)的目标需求,主要目的是为了向大众提供具有不同层次风险目标的投资方案。

教授TIPS 此次获批的华夏养老目标日期2040三年持有期混合型FOF、南方养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、鹏华养老目标日期2035三年持有期混合型FOF、易方达汇诚养老目标日期2043三年持有期混合型FOF、工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型FOF等都是目标日期基金。

这类基金以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力调整投资配置,比较适合有养老投资需求但对投资知识又不太了解的小白群体。

另外获批的博时颐泽稳健养老目标12个月定期开放混合型FOF、泰达宏利泰和平衡养老目标三年持有期混合型FOF、广发稳健养老目标一年持有期混合型FOF、中银安康稳健养老目标一年定期开放混合型基金中基金(FOF)等则属于目标风险策略基金。

其它尚未获批的“排队”养老目标基金中,也基本属于上述两大类型。

养老目标基金跟普通基金有什么不同?

养老目标基金,顾名思义首先是稳健,根据基金从业人士介绍,养老目标基金与普通基金相比,更加稳健,有一定的封闭期,安全系数相对较高。

养老目标基金的主要特点:

1.采用成熟的资产配置策略,控制基金下行风险,追求基金长期稳健增值;

2.在发展初期主要采用FOF(即为基金中的基金,其是以基金为投资标的,试图通过专业机构对基金进行筛选,帮助投资者优化基

养老目标基金适合什么样的人群投资?

首先先看下,这两个基金之间的不同。

目标日期基金:

投资基准:投资者退休时点的风险收益预期

风险管理:基金管理者控制风险水平

资产配置:管理者根据退休时间调整,日益稳健

适应性:投资者的一站式养老解决方案

目标风险基金:

投资基准:风险承受能力和偏好、退休时间、资源

风险管理:投资者控制风险水平

资产配置:管理者再平衡资产组合,维持初始风险特征

适应性:投资者仍然需要进行主动决策

教授TIPS

简单来说,如果你是一名“理财小白”,或者没有太多精力打理基金时,可以选择目标日期策略,目标日期基金可以根据投资者当前的年龄和退休日期进行选择。这一模式的好处是,风险较低,收益稳健,波动较小。

如果投资者较为年轻,风险承受能力较高,对于自身的目标和需求也有清楚认识,那么就可以考虑目标风险策略,具体可以根据基金公司提供的产品进行选择,空间较大。这一模式的好处是,收益较高,但是波动较大。

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