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数据回顾:过去三年中国P2P行业都经历了什么?

2019-01-07 13:23:41   68

2019年1月1日,加息宝如期发布《P2P网贷行业2018年年报(简版)》,这是加息宝连续第5年发布网贷行业年报。对比分析历年年报,可以发现,经过多年的高歌猛进,在2017年达到顶峰之后,中国P2P网贷行业在2018年出现剧烈回调,行业整体的关键指标接近2016年的水平,但具体区域分布情况,较2016年已出现明显变化。

三年间行业关键指标划出一条抛物线

截至目前,2017年无疑是中国网贷行业的顶峰。这一年,网贷行业全年成交量,以同比35.9%的增速,达到了历史性的28048.49亿元,同时,全行业贷款余额也被推高至10417.68亿元,而2016年该项数据为6795.11亿元。

面对如此振奋人心的数据,在2017年结束的时候,人们普遍认为2018年行业将延续增长态势。然而,2018年网贷行业成交量却急转之下,以近乎相同的跌幅(36.01%),将全行业贷款余额拉向2016年的水准,截至2018年底,全行业贷款余额录得7889.65亿元。

仿佛是一条抛物线。2017前后,网贷成交量以同样的速度增长和下滑,全行业贷款余额在2017年到达顶点,2016年和2018年分列顶点两侧,趋于对称。

与此同时,网贷行业投资人数也基本经历了相似的轮回。2016年网贷行业投资人数为1375万人,2017年增长至空前的1713万,而2018年则重新回落至1331万。

行业贷款余额是观察行业的关键指标,余额是行业真正留下来的业务总量,是行业真实规模的确切表征。而投资人数则是整个行业的源头活水,意义也同样重大。总之,从这两大关键指标来看,P2P行业已趋近2016年的水准。

行业存量向京沪集中 广东平台平均规模不及京沪浙

但正常运营平台数量的大幅下降,则提醒着时间的一去不复返,蓄势待发的蓬勃的2016早已远去,而今已然是渐次凋零的2018 。

加息宝年报显示,截至2016年底,网贷行业正常运营平台数量为2568家,尽管这一年实际上退出行业的平台数量多达1721家,但相比前一年,正常运营平台数量仅减少了896家,这表明,这一年新增平台800多家。

相比之下,2018年全年退出行业的平台数量其实并不惊人,总量为1279家,其实远少于2016年。然而,相比前一年,2018年正常运营平台数量却减少了1219家,这是因为本年度新增平台数仅为60家。两种因素叠加之下,截至2018年底,全行业正常运营平台仅剩1021家。

作为对比,2017年仍然是最好的年份,这一年正常运营平台数量只减少了328家。退出行业的平台数量仅为723家,其中,问题平台的数量占比仅为30.84%,也即三分之二的平台均为良性退出。

整体来看,网贷行业正常运营平台数量一直在单边下行,不过,从具体的区域情况来看,下行的速度又存在较大差别。

加息宝年报显示,截至2016年底,四大网贷重镇广东、北京、上海、浙江,正常运营平台数量分别为:473、461、331、280;而到了2018年底,四大地区正常平台数量则变为:236、211、114、79。

这表明,两年的时间,广东正常平台数量减少了5成,北京减少5成多,上海减少6成多,而浙江则减少7成多,所余平台不足3成。

不过,虽然广东正常平台下降速度最慢而且现存数量最多,但广东地区的总贷款余额却从2016年底1535亿元下降至2018年底的1163亿元,而同期北京、上海两地的贷款余额,则分别增长了318亿和545亿,北京从3003亿增至3321亿,上海从1900亿增至2445亿。浙江地区尽管正常运营平台数量减少了7成多,但贷款余额仅下降了2成,截至2018年底为532亿元。

这表明,从存量上来说,网贷行业已经有向北京、上海集中的迹象,而且,北京、上海、浙江平台的平均规模要远大于广东地区。

行业投资端受挫 但借款端规模仍然巨大

从近3年年报来看,网贷行业综合收益率没有明显变化,自2016年9月网贷综合收益率首次跌破10%以来,此后两年多的时间中,综合收益率基本都在10%附近震荡。不过网贷行业平均借款期限却明显拉长,从2016年的7.89个月,增长至2017年的9.16个月,而到2018年,则更被大幅拉长至12.65个月。

此外,从2016年限额政策出台开始,网贷行业借款人数的增速开始超过投资人数,经过两年的高速增长,2017年借款人数开始反超投资人数,达到2243万人,但2018年借款人数与投资人数一样,出现下滑,但下降速度要远小于投资人数,截至2018年底,网贷行业借款人数为1992万人。

这同时表明,尽管行业投资端信心受挫严重,但借款需求并未消失,这也是网贷行业商业逻辑成立的关键所在。

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