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投资理财的低迷期,我们该如何应对?

2019-01-29 10:32:51   174

  在这一年当中,我们经历了股市下跌、债券违约、楼市低迷、币圈爆仓、P2P爆雷跑路、风险投资退潮……进入四季度,我们感受到了互联网/金融行业的阵阵寒流,不少公司以“人员优化”的名义开始裁员降薪,一时间人心浮动,保工作成了头等大事。


  2017年网上流传一个段子:富豪死于私募、中产死于信托、屌丝死于P2P。而到了2018年,这个段子似乎在变成现实。


  经济发展的变化、国家政策的调整、监管力度的加强、市场行情的转换……都会让一些投资/投机行为付出惨痛的代价。这一年尤为具有代表性的如:


  一心想暴富赚大钱而All in 数字货币;


  只看高收益不看风险而All in P2P;


  不管自身资金实力而高杠杆All in房产。


  目前的大环境、大趋势是我国经济正由高速增长(以往的GDP增速10%以上)向中高速增长(GDP增速略超6%)转变。这背后的实质是什么?是增量财富的增长在放缓。


  过去四十年,绝大多数国人实现温饱、甚至小康富裕,凭得是什么?是海量的社会增量财富被创造出来,是财富蛋糕越来越大,也就有了分配的基础。而当经济减速、增量财富减缓时,存量财富的争夺、再分配特征就较为明显。


  我们确实处于经济周期的下行底部区域,面对低迷的市场,我们该怎么办呢?


  现金为王


  我们知道经济周期分复苏期、繁荣期、衰退期和萧条期,在每个阶段会有不同的投资策略。其中在下行底部区域的策略就是多持有现金、现金为王。


  现金为王的目的主要有两个:一是保持债务杠杆不断裂,能挺过黎明前的黑暗;二是寻找折价的优质资产,伺机抄底。


  在投资理财的过程中,或多或少的都会贷款负债加些杠杆(如买房按揭贷款/股票投资融资融券/生意实体银行贷款等)。在经济复苏繁荣期,因为资产价格快速上涨,所以加杠杆会放大投资总收益。可在经济衰退萧条期,资产价格则会下跌,再加上资金利息的支出,就会放大损失。如何熬到下一轮资产泡沫的到来呢?就需要现金流维持杠杆不断裂。


  话又说回来,经济低迷资产价格下跌期,虽不是卖出资产的好时候,但却是买入资产的好时机啊。因为价格下跌,也就有了更多折价的资产、更多抄底的机会。你如何能把握住呢?得有现金啊——此时花同样的钱,却能买入相比以前更多的资产。


  所以在当下阶段,保持现金流稳定、并持有一定额度的现金就很有必要,能挺到黎明到来、春暖花开的时刻,能等待最佳买点的出现,好抄底折价资产。


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