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莫慌!真正的P2P是不会被“714高炮”伤到的

2019-03-20 10:38:53   111

    理财返利平台加息宝讯:《2018年中国网络借贷行业年报》显示,P2P网贷行业的个人借款业务,按照是否有抵押物,分为个人信贷和个人抵押贷,其中个人信贷主要指没有抵押物的个人消费贷款,包括消费分期、信用借款等。


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    714高炮业务本质上是一种面向个人的无抵押贷款,因而从类型上来看,比较接近于P2P网贷行业的个人消费贷款。


    报告显示,2018年全国至少有317家P2P网贷平台从事消费金融业务,全年成交量为5272.17亿元,占同期P2P网贷行业成交量的29.37%,而且逐月来看,该类业务的成交量占比呈震荡上升走势,从2018年1月占比20.69%,大幅上升至2018年12月的43.47%。


    中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、百舸新金融智库创始人陈文则指出,


    “确实存在一些P2P平台有放弃备案短期逐利的冲动,根据我先前的走访,存在部分中小P2P平台有将线上募集的出借资金对接超利贷资产的实际操作。”


    不过总体而言,P2P网贷行业的消费金融业务与714高炮存在巨大差别。从借款期限、借款利息、借款金额、催收方式等各方面,两者均有着明显差异。


    P2P信贷平均借款期限19个月


    借款成本普遍低于36%


    所谓714高炮,指的是那些期限为7天或者14天的高息贷款,年化利息都超过1500%。所以被江湖称之为“高炮”。


    相较于714高炮,P2P信贷业务的借款期限与利率可谓天壤之别。


    借款利率方面:


    尽管P2P网贷消费金融业务属于没有抵押物的个人信贷业务,相对而言其借款利率往往要高于企业贷、抵押贷等资产的借款利率水平,这一点在出借端收益率上也有所体现,消费金融业务综合收益率总体略高于行业综合收益率。


    据第三方调查数据显示,714高炮的单笔借款金额,基本集中在1000-3000元,借款额在这个区间的借款人占比在90%以上。而P2P网贷消费金融业务,单笔借款金额与这个区间重合度较小。


    此外,随着语音机器人或自动化催收工具的逐步深入应用,催收自动录音成为常态,相信网贷行业催收的文明程度会逐步提高,与714高炮现有催收方式有很大差别。


    从各个方面来看,P2P网贷行业的小额信贷业务与714高炮业务,有着本质不同。后续监管将加大惩治714高炮,但对P2P小额信贷产生的冲击较为有限,出借人和网贷行业从业者不必担心。


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