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90后小家庭的超实用理财分配有房有车就靠它

2017-11-04 09:52:35   202

  要想人到30时能有车有房,就要控制好支出和投资的比例,推荐家庭的资产分配采取10%日常短期消费、20%保险、30%投资、40%保本升值。


  朋友是个小县城来到大城市工作的90后小伙子,去年把老家的女朋友接过来结婚,二人算是在城里安了家。


  和身边许多90后新婚家庭一样,朋友希望通过好好规划和理财,多为新家积累财富,早日实现在城里有房有车有洋狗,孩子名校国外游的中产阶级梦想。


  不过对于怎样进行科学的家庭理财,朋友感觉迷茫,平时和妻子也因工资的分配起过争执。


  朋友认为要想快速攒钱,就要省吃俭用,多多投资;而妻子认为投资风险高,很容易赔本,还是多放银行安全。


  其实,90后家庭理财和分配可以参照1234法则。


  这法则是研究机构调研全球十万个资产稳健增长家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到分配图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。


  它推荐家庭的资产分配采取10%日常短期消费、20%保险、30%投资、40%保本升值。


  第一个部分是日常开销,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。


  一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。


  要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。


  第二个部分是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。


  专门解决突发的大额开支。简单来说,就是拿来买意外伤害和重疾保险。这个部分一定要专款专用,保障在家庭成员在出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。


  只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。


  要点:意外重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支。


  第三个部分是投资收益,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。


  用有风险的投资创造高回报。这个部分主要拿来做投资,如股票、基金、银行理财、P2P等。


  这个部分关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。


  要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%。投资≠理财,第一年赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。结果可想而知。


  第四个部分是长期收益账户,也就是保本升值的钱。


  一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。


  重点:这部分是保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,最好能抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。通俗来讲,可放银行定期。


  要想人到30时能有车有房,就要控制好支出和投资的比例,科学理财。


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