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养老金收益暴涨至8.31%,我们就赚大发了吗?

2018-02-11 11:29:34   240

不少朋友都还未知道,日前,人社部发了一个通知:个人的养老金账户,去年的利率统一定为8.31%。也就是你的养老金,要+8.31%了。

8.31%意味着什么?

现在是八个点,以前是多少?大概普遍就给1-3%的收益水准。

根据2015年数据显示,辽宁省为2.76%,上海、贵州省为2.75%,广东省为2.12%。还有更惨的安徽为1.62%,湖北省则是1.5%。这次的一下子调为8.31%,暴涨了约200%。

听到这里,好多人兴奋起来。去年,货币基金平均收益也才2.55%,股票基金平均跌了12.27%。

目前,支付宝4个点,银行理财5个点,P2P才能达8个点。养老金这个国家福利竟给了这么高。要不是真的有红头文件,怕都以为是痴人说梦呢。

只是去年这么高,以后可能会降

冷静来讲,其实这个8点几的利率是浮动的,并不是说以后几十年都会按这个数给我们算。

今年的利率来源于上一年度工资的增长率,一般是取工资增长率的80%-90%为养老金个人账户的记账利率。比如今年定下的2016年8.31%的数值,就相当于之前工资年增长率的93%。

这次之所以利率暴涨,是因为去年公务员工资涨幅较大。之后少了这些特殊情况,这个收益可能会有所回落了。

不用太高兴,其实到手没多少

我们知道,退休后领取的养老金,主要来源于两块,个人账户养老金以及基础账户养老金。而这次政策调整只是针对个人账户养老金中的利息收益。

个人账户养老金=(个人账户累计本金+累计利息)÷计发月数。其中个人账户累计本金就是你工资里每个月扣除的金额。

如果你本身的缴存基数较小,那么这次调整带来的收益只会是微乎其微的。

我们举个栗子新旧对比:

以广东2015年2.12%的利率计算为例。工作30年,每月交养老金250,55岁退休。个人账户累计本金是90000元,计发月数按国家规定,55岁对应170个月。

旧个人账户养老金=(90000+90000*2.12%)÷170=540.64

新个人账户养老金=(90000+90000*8.31%)÷170=573.41

在个人账户累计本金和计发月数保持不变的情况下,新旧个人账户养老金只相差了33元而已。现在的33块只够吃一顿便饭,30年后呢?

幸好,个人账户累计本金越高,这个差距会拉得越大,在没有退休前,我们都还有机会让财富滚得更多。

最后,七姐认为最保险的做法,还是自己建一个养老基金,每月从工资中抽取一笔钱。可买银行理财,可基金定投,可投P2P,还可拿出部分买商业养老保险。这样就算最坏的情况发生了,至少还有一笔钱撑着,不会让自己过得太难看。

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