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什么样的P2P平台才能成功完成备案?

2018-03-06 15:01:37   387

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  现在相信大家对备案喜忧参半:一方面喜的备案是P2P行业走向规范的新的一步,投资安全性可以提升;另一方面又担心自己投的平台能否通过备案,利率是不是会大幅降低。


  “合规”和“备案”有什么区别


  首先需要了解“合规”和“备案”两者之间的关系与区别。“合规”应该是一个过程,而“备案”则是最后的结果,所有的P2P平台都在积极的进行合规过程,而最后是否能够通过备案,就要看各大平台的实力了。


  P2P合规备案对投资者投资带来什么影响


  P2P合规备案主要会对投资者的投资带来以下两个方面的影响:


  1、加强投资者权益保护,提高准入门槛


  在过去的10年中,由于P2P行业处于无监管、无准入门槛、无行业规则的三无状态,而且时不时就有P2P平台负面消息,搞得P2P声名狼藉、怨声载道,不少投资人对P2P也是忐忑不安、担心会血本无归,因此,呼吁“监管”的声音也就越来越多。


  P2P的合规监管相当于设立隐形的准入门槛,这样可以把那些实力不足,专业度不够的组织或团队排除在外。从这个方面来看,P2P的合规备案监管,无疑是加强对P2P投资者权益的保护,帮助普通投资者把一些不合规,实力不足的平台踢出行业。所以,P2P平台的合规备案,是和投资人投资的安全息息相关的。


  2、加速投资红利减少


  P2P平台的投资收益在逐年下降,当然,这是由很多因素决定的,例如:P2P行业的竞争越来越激烈。合规的成本,当然也是其中一个重要原因。而P2P合规备案会对投资者的投资产生的影响主要集中在两个方面:安全性提高;降息,投资红利减少。


  哪些平台能备案成功呢


  根据监管要求,平台是否备案成功主要有以下几点:


  1、平台设立时间不晚于2016年8月24日。“57号文”明说,网贷平台备案,只面向2016年8月24日前设立的平台。


  2、平台要列入本次网贷专项整治工作。“57号文”说,如果有平台在整个整改的过程中没有任何的参与,包括是:没有驻现场检查、没有来自监管的整改意见书、没有整改情况验收等,就算平台主动问监管意见,也是没有任何回应。


  3、平台与合资格的银行开展资金存管工作。没有上线银行存管的,或许上线存管的银行是不合规的平台,估计通过备案也是有点悬了。


  4、平台通过公安部“信息系统安全安全等级保护”三级备案。监管规定,平台要有信息系统定级备案和等级测试。像君来投这样在公安部做了“信息系统安全安全等级保护”三级备案的平台,其信息保护能力应该是足够的,它们要通过备案的可能性也大。


  5、平台标的符合20、100万限额要求。如果在平台的数据中发现——同一自然人的借款总额超人民币20万元(同一自然人在不同平台借款总额超过人民币100万);同一法人或者其他组织在的借款总额超过人民币100万元(同一法人或者其他组织在不同平台的借款总额超过人民币500万元)。那么,这样的平台就违规了,是不可能通过备案的。


  6、平台上线合同电子签名功能。交易行为都要留存证据才是,我们投资人经由网络、在平台进行投资,整个过程需要电子合同的证据保存,万一有任何合同纠纷,对各方都是很重要的法律证据。


  7、平台信息披露详尽。监管要求平台是要做信息公布的工作,因此,信披完整的平台会更有可能通过备案。


  8、平台不存在资产集合标、净值标、活期项目的。平台的标的要穿透到具体借款项目,借款用途是清晰明了的。平台不将一笔大额的借款项目,分拆成若干个借款项目;不对待收资产做证券化处理;不承诺出借人出借的资金随借随取。


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